Программа «Ипотека под 6.5 процентов»: есть ли в этом смысл, реально ли ее оформить?

5

Программа «Ипотека под 6.5 процентов»

Топовые отечественные банки начали борьбу за потенциального клиента на рынке ипотечного кредитования, демонстрируя свою лояльность и «понимание» неопределенности экономической ситуации. С 10.06.2020 банк ВТБ объявил о подключении к программе «Ипотека с господдержкой 2020». Заявлено о снижении первоначального взноса с 20 % до 15 %. Принимаются заявки и выдается ипотека под 6,5 %

Ипотека в 2020 году: господдержка, снижение ставок, рефинансирование

Процентные ставки по ипотечным кредитам в России устойчиво расположились на минимальных отметках и явно намерены снижаться и в дальнейшем. Мониторинг рынка демонстрирует рекордно низкие ставки и в рыночном сегменте кредитования.

Процентные ставки стали снижаться уже во второй половине апреля на фоне политики количественного смягчения Центробанка РФ. Ключевая ставка регулятора колеблется в пределах 5,5 %. Велика вероятность дальнейшего ее снижения. Многие эксперты уверены, что к концу года она снизится до 3,5 %. Это глобальный, а не только российский тренд.

Средний процент по ипотечным займам, предлагаемых 15-ю топовыми российскими банками на новостройки, продолжает снижение:

  • на новостройки – 8,48 % годовых;
  • на готовую жилую недвижимость – 8,72 %.

По имеющимся данным, реальные ставки на жилье в новостройках, даже ниже рыночных. Этому способствует несколько ипотечных программ, запущенных с господдержкой, что позволяет оформить льготный кредит. В мае именно через льготные предложения было оформлено более 50 % объема ипотечных займов на новое жилье.

Наибольшую известность пока получила льготная программа АО «Дом.рф», по которой предлагается ипотека 6.5 % на новостройки. Под ее параметры подходят практически все квартиры, продаваемые в Московской и Ленинградской областях. В самой же Москве — почти 61 % новостроек. По всей стране — не менее 80 % построенной жилой недвижимости.

Крупнейшие отечественные банки стремятся не отставать от АИЖК («Дом.рф»). Предлагаются ипотечные кредиты со значительными скидками:

  • средневзвешенная ставка предложений программы «ипотека 6,5 процента» составила в конце первой декады июня 6,16 %;
  • по «Семейной ипотеке» — 4,87 %;
  • наиболее привлекательно выглядит «Дальневосточная ипотека» — 1,82 %.

Заметно вырос интерес к услуге рефинансирования. На рынке преобладают более благоприятные условия кредитования. В первую очередь, благодаря снижению ключевой ставки ЦБ. Еще пять лет назад мало кто из кредиторов и заемщиков мог предположить, что ЦБ России опустит ставку меньше 10 %. Но снижения происходили неоднократно – и в 2019-м, и в 2020-м.

В этом году не менее 50 % кредитов в банках выдается по программе рефинансирования. Год назад – таких договоров было не более 20 %.

Условия для получения ипотеки под 6.5 процентов

24.04.2020 года вышло постановление правительства о запуске программы «ипотека 6.5» — условия получения займа для приобретения жилья на рынке новостроек предусматривают возмещение финансовым организациям разницы процентов по кредитам, выданным с 17.04.20 по 01.11.2020 включительно.

🔹 Кому доступна ипотека под 6,5 %?

Основным условием программы государственного субсидирования является наличие российского гражданства у заемщика и созаемщика. Взять ее на льготных условиях могут:

  • граждане РФ, возраст которых от 21 года до 75 лет;
  • и девушка, живущая с гражданским супругом, не планирующая в ближайшее время рожать детей;
  • и холостой мужчина;
  • и даже пенсионеры, у которых дети уже выросли;
  • и семьи, имеющие двух детей, родившихся до 2018-го года.

Таким образом, сэкономить, благодаря государственному субсидированию на приобретении квартиры, не помешает ни количество детей в семье и их возраст, ни семейное положение и даже возраст заемщиков. Если собирались улучшить жилищные условия и коронакризис не изменил этого решения, самое время заняться оформлением.

Документы по жилой недвижимости, для покупки которой оформляется ипотека 6,5 %, разрешено представить в течение 90 суток с момента принятия финансовой организацией положительного решения о кредите. Правда, недвижимость должна соответствовать определенным требованиям…

🔹 Какую жилую недвижимость можно приобрести с господдержкой?

У ипотеки 6,5 % следующие условия получения:

  1. Приобретается квартира только в новостройке – рынок вторичного жилья не задействован в программе государственного субсидирования. Для покупки нежилой недвижимости таких льгот также не предусмотрено.
  2. Сделка покупки должна совершаться только с юридическим лицом. Инвестиционные фонды, как и управляющие ими компании, постановление правительства о государственном субсидировании исключает из списка участников программы.
  3. Условия получения ипотеки 6,5 % позволяют заключать договора о долевом строительстве или оформлять уступку прав, или купли-продажи, но только с застройщиком, без посредников.
  4. Приобретаемая квартира может быть в еще только строящемся домостроении либо в недавно сданном в эксплуатацию. Но не вторичка.

Программа действует при минимальной сумме кредита в 300 тысяч руб. Максимальная сумма – 8 миллионов рублей (если кредитуемый объект находится в Москве и области, в Санкт-Петербурге и Ленобласти). Для регионов предусмотрена высшая планка суммы – в 6 миллионов руб.

Возможно ли получить ипотеку под меньший процент?

В условиях коронакризиса, на фоне продолжающегося снижения процентов по ипотечному кредитованию, одним из способов экономии средств является рефинансирование. Судите сами, с начала 2020-го в банке ВТБ рефинансировали свои ипотечные кредиты более 38,5 тысячи клиентов других финансовых организаций.

В мае объем выдачи заемных средств по рефинансированию вырос в 8 раз, в сравнении с показателями 2019-го. Но максимальный объем заемных средств был выдан банком ВТБ клиентам иных кредитных структур в марте 2020-го – более 24 миллиардов рублей. Это было еще до запуска программы ипотека под 6,5 %.

Программа «Ипотека под 6.5 процентов»

Большая часть экспертов указывает на основные факторы, делающие перекредитование выгодной процедурой для заемщика, а именно:

  • процент по ипотеке минимум на 1 % меньше той, которую приходится платить;
  • переоформление не предполагает дополнительных платежей и комиссий;
  • можно перевести ипотечный кредит в свой зарплатный банк.

Ну, а теперь оцените свои условия. Может, есть смысл потратить время и заняться рефинансированием? После того, как правительство объявило о субсидировании банков, которыми может быть предоставлена ипотека 6,5 процентов – 2020 стал своеобразным «рекордсменом» по снижению ставок. Более того, на рынке действуют программы «Семейная ипотека» (4,87 %) и «Дальневосточная ипотека» (1,82 %).

Обращаю внимание, что аналитики консалтинговой компании Macon и Райффайзенбанка установили одну интересную закономерность. 71 % клиентов, решивших взять «ипотеку 6,5 %» в Санкт-Петербурге, делают это для улучшения жилищных условий. Но не менее 12 % оформляющих ипотечный кредит по льготной ставке благодаря господдержке, рассматривают это приобретение в качестве выгодной инвестиции. Чтобы затем квартиру сдавать в наем или же просто продать.

Какие документы необходимы для оформления ипотеки под 6.5 процентов?

В перечень документов, которые необходимо представить, чтобы получить ипотеку 6,5 %, входят:

  • паспорт заемщика и созаемщика, если таковой имеется;
  • справки 2-НДФЛ, а также документы, подтверждающие реальность дохода (по форме кредитного банка);
  • СНИЛС;
  • трудовая книжка либо справка, подтверждающая официальное трудоустройство (минимум полгода);
  • акт оценки нового жилья;
  • документы на квартиру – выписка из ЕГРН, техпаспорт, где должно быть указано, что перепланировки не проводилось (могут быть представлены в течение 90 суток после одобрения банком ипотеки под 6,5 %);
  • полис страхования жизни заемщика;
  • полис страхования квартиры, после того, как он будет зарегистрирован в Росреестре.

Правительством запланировано выдать 240 тысяч льготных займов по программе «ипотека 6,5 %». На это уже выделено более 6 миллиардов рублей. Возможно, что это привлечет в строительную отрасль минимум 900 миллиардов руб. Мощный стимул для строительной индустрии – поставки, рабочие места, налоги. Деньги будут выделяться из резервного фонда правительства.

Пока еще не известно, сколько будет желающих воспользоваться помощью государства в приобретении новой квартиры. Может быть и мало. А может, случится и так, как это часто происходит с проектами, субсидируемыми государством. Лимит субсидий израсходуется задолго до 1 ноября. Спасибо за внимание, всегда ваш Максимальный доход!

Как вам статья?

– Поделитесь с друзьями –

Ссылка на источник
Читайте также