Банкротство физических лиц. Этапы, способы, последствия

38

<!—before—><!—

p, blockquote

1,0,0,0,0—>

Банкротство физических лиц. Этапы, способы, последствия

<!—

p, blockquote

2,0,0,0,0—>

Превышение объемов долговых обязательств россиян над доходами достигло рекордных показателей. Общий объем кредиторской задолженности в конце 2020 года возрос в стране до 20 триллионов рублей. А размер просроченных обязательств перед банками со стороны физических лиц достиг 911 миллиардов руб (в 2019 году было 798 млрд рублей).

<!—

p, blockquote

3,0,0,0,0—>

На стадии выполнения исполнительных листов и взыскания в принудительном порядке долгов находится 11,7 миллионов просроченных задолженностей, на 2,1 миллиона больше, чем в 2019-м году.

<!—

p, blockquote

4,0,0,0,0—>

Закредитованность населения страны и увеличение количества просроченных долговых обязательств обусловлены не отсутствием у населения финансовой грамотности либо безответственным отношением к выполнению своих обязательств, как это подают некоторые СМИ или представители властных структур. Подавляющее большинство граждан страны вынуждены брать кредит по необходимости.

<!—

p, blockquote

5,0,0,0,0—>

Продолжающиеся уже 7-й год подряд кризисные явления в экономики, усугубила пандемия коронавируса. Реальных доходов семьи, порой, не хватает, чтобы просто собрать ребенка в школу. Оформление кредита – это не особенность менталитета, а следствие низкого уровня благосостояния большей части населения.

<!—

p, blockquote

6,0,0,0,0—>

Поэтому растет не только уровень закредитованности в России, но и число физлиц, признанных банкротами. В 2020 году несостоятельными было признано 157 тысяч граждан России (+ 64 % в сравнении с 2019-м). Эксперты прогнозируют, что в 2021 году порядка 260 000 физических лиц будет признано несостоятельными должниками.

<!—

h2

1,0,0,0,0—>

Суть и условия признания физического лица банкротом 

<!—

p, blockquote

7,0,0,0,0—>

Утвержденный законом 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» механизм признания гражданина банкротом, называемый еще потребительским банкротством, направлен на социальную реабилитацию добросовестных должников, освобождение их обязательств по долгам, которые они по объективным причинам не могут исполнить.

<!—

p, blockquote

8,0,0,0,0—>

Комплекс мероприятий «банкротство физического лица» обеспечивает признание через суд неспособности гражданина погасить финансовую задолженность, а именно:

  • по оформленным в банках кредитным обязательствам;
  • по займам в микрофинансовых организациях;
  • по налоговым обязательствам и штрафам;
  • по платежам за услуги ЖКХ;
  • по займам (долговым распискам) с другими физическими лицами;
  • по решению суда.

<!—

p, blockquote

9,0,0,0,0—>

С сентября 2020 года действует два законных варианта списания долгов – по внесудебной или судебной процедуре.

<!—

h2

2,0,0,0,0—>

Банкротство через суд

<!—

p, blockquote

10,0,1,0,0—>

Признание физического лица несостоятельным может быть инициировано либо самим гражданином (добровольное), либо кредиторами (принудительное).

<!—

p, blockquote

11,0,0,0,0—>

Гражданин, не имея возможности погасить долг от 300 тысяч рублей, вправе самостоятельно обратиться в арбитраж, инициировав процедуру признания себя несостоятельным должником. Начать банкротить физическое лицо через суд может и кредитная организация.

<!—

p, blockquote

12,0,0,0,0—>

Сама судебная процедура может проводиться путем реструктуризации платежей по долговым обязательствам или через реализацию имущества. Основным условием, позволяющим направить заявление о признании банкротом в арбитражный суд, является размер долга гражданина, при отсутствии дохода, достаточного для его погашения – он должен превышать 300 000 рублей.

<!—

p, blockquote

13,0,0,0,0—>

Кроме того, требуется соблюдение ряда нормативов 127-ФЗ, а именно:

<!—

p, blockquote

14,0,0,0,0—>

— в течение последних пяти лет физлицо не признавали несостоятельным должником;

<!—

p, blockquote

15,0,0,0,0—>

— отсутствуют непогашенные судимости за преступные действия в экономической сфере;

<!—

p, blockquote

16,0,0,0,0—>

— завершены сроки наказания, определенные судами по административным делам, связанным с умышленным нанесением ущерба имуществу третьих лиц, хищением в мелких размерах либо проведением фиктивного (преднамеренного) банкротства;

<!—

p, blockquote

17,0,0,0,0—>

— не предпринимались мошеннические действия при оформлении кредитов.

<!—

h2

3,0,0,0,0—>

Подготовка пакета необходимых документов

<!—

p, blockquote

18,0,0,0,0—>

Судебное разбирательство по заявлению о банкротстве гражданина может длиться от полугода до нескольких лет. На продолжительность судебного разбирательства влияет и размер безнадежных кредитных обязательств, и выявленное пригодное имущество, которое может быть реализовано на торгах, и решение арбитража о способе ликвидации кредитных обязательств.

<!—

p, blockquote

19,0,0,0,0—>

В статье № 37 127-ФЗ (О банкротстве) определены документы, которые заявитель должен представить в арбитражный суд для признания его несостоятельным. Необходимо, чтобы они подтверждали неспособность должника исполнить свои кредитные обязательства.

<!—

p, blockquote

20,0,0,0,0—>

Естественно, они должны соответствовать действительности. Иначе, заявитель, вместо желаемого признания банкротом, может быть признан виновным в административном или даже уголовном правонарушении.

<!—

p, blockquote

21,1,0,0,0—>

К направляемому в арбитраж ходатайстве о банкротстве (ОБРАЗЕЦ МОЖНО СКАЧАТЬ ЗДЕСЬ), необходимо приложить:

  1. документы, свидетельствующие о наличии права собственности на имущество;
  2. информацию о счетах в банках и оформленных картах;
  3. сведения об имеющихся источниках дохода, постоянном месте работы (регистрации в центре занятости);
  4. личные документы (ксерокопия паспорта гражданина России, СНИЛС, свидетельства о регистрации брака, его расторжении, свидетельства о рождении детей);
  5. иные документы, имеющие отношение к банкротству (справки о болезни из медучреждения, если именно из-за заболеваний нет возможности рассчитаться с кредиторами).

<!—

p, blockquote

22,0,0,0,0—>

Полный перечень всех документов указан в перечне приложений в образце заявления.

<!—

p, blockquote

23,0,0,0,0—>

Необходимо подготовить определенный объем денежных средств, поскольку потребуется внести на депозит арбитражного суда 25 тыс. руб. в качестве вознаграждения финансового управляющего. Ну и на госпошлину еще 300 рублей.

<!—

p, blockquote

24,0,0,0,0—>

Реквизиты арбитражных судов в каждом регионе России – свои. Следовательно, при самостоятельном заполнении заявления необходимо получить информацию на официальном сайте.

<!—

h2

4,0,0,0,0—>

Этапы судебной процедуры банкротства

<!—

p, blockquote

25,0,0,0,0—>

В течение пары месяцев после подачи пакета документов и принятия арбитражем заявления, назначается первое заседание. Все зависит от уровня загруженности арбитражного суда.

<!—

p, blockquote

26,0,0,0,0—>

В ходе I заседания будет выяснено финансовое состояние должника, а также обстоятельства, создавшие условия для банкротства. На этом же заседании, в большинстве своем, назначается финансовый управляющий, а также определяется процедура – либо реструктуризация долговых обязательств, либо реализация имущества.

<!—

p, blockquote

27,0,0,0,0—>

Процедура реструктуризации долгов предполагает создание более удобных условий для платежеспособного гражданина за счет оптимизации условий погашения задолженности. Арбитраж выбирает эту процедуру, если физлицо:

  • имеет стабильные источники дохода, которого будет достаточно и для платежей кредиторам, и для удовлетворения своих основных потребностей;
  • не было объявлено банкротом в течение последних пяти лет;
  • не проводило реструктуризацию долгов перед кредитными организациями за последние 8 лет.

<!—

p, blockquote

28,0,0,0,0—>

План реструктуризации долговых обязательств разрабатывается на 3 года. Его утверждение предполагает погашение должником своих финансовых обязательств, но на более приемлемых для него условиях, учитывая реальный доход.

<!—

p, blockquote

29,0,0,0,0—>

Если же реструктуризация невозможна, принимается решение о признании гражданина банкротом с проведением реализации конкурсной массы (имущества гражданина) и направления полученных средств на счета кредиторов пропорционально долгу.

<!—

p, blockquote

30,0,0,0,0—>

Финансовый управляющий обязан в течение 15 дней уведомить об этом решении кредиторов, предложив заявить свои требования.

<!—

p, blockquote

31,0,0,1,0—>

В конкурсную массу входит движимое/недвижимое имущество, на которое можно наложить взыскание, а также зарплата и дополнительные доходы. В случае, если должнику (супругу) принадлежит часть имущества, то изъята может быть лишь его доля, в виде неделимого элемента.

<!—

p, blockquote

32,0,0,0,0—>

Описывает и оценивает имущество финансовый управляющий, разрабатывающий порядок процедуры его реализации.

<!—

p, blockquote

33,0,0,0,0—>

Обращаю внимание, что от принудительного изъятия освобождены:

  • жилое помещение (квартира, дом), являющееся единственным жильем;
  • участок земли, на котором находится единственное жилье;
  • предметы быта, кроме драгоценных изделий и предметов роскоши;
  • алименты, которые поступают для несовершеннолетних детей;
  • денежные средства, размер которых не превышает прожиточный минимум.

<!—

p, blockquote

34,0,0,0,0—>

Имущество, включенное в конкурсную массу, реализуется в ходе торгов. В течение 2 месяцев. Очередь перечисления денежных средств, полученных от реализации на торгах имущества должника, устанавливается в соответствии с 127-ФЗ (ст. 213.27).

<!—

p, blockquote

35,0,0,0,0—>

Примечательно, что к платежам I очереди закон относит текущие платежи, проведения которых требует рассмотрения в арбитраже заявления о несостоятельности (в том числе и 7 % от реализации имущества, которые положены финансовому управляющему в дополнение к фиксированной оплате 25 тыс. рублей).

<!—

h2

5,0,0,0,0—>

Изменения в процедуре банкротства с 01.09.2020 года

<!—

p, blockquote

36,0,0,0,0—>

С 01.09.2020 года законом № 127-ФЗ предусматривается возможность проведения внесудебной (упрощенной) процедуры признания несостоятельности физического лица и индивидуального предпринимателя. Эта законодательная норма уже получила название закона о бесплатном банкротстве физлиц.

<!—

p, blockquote

37,0,0,0,0—>

Процедура применяется в отношении гражданина, имеющего долги от 50 до 500 тысяч рублей. Это позволяет физическим лицам избавиться от непосильной долговой нагрузки без поиска финансового управляющего и средств для оплаты его работы. Закон не предусматривает его участие во внесудебном процессе признания несостоятельности гражданина.

<!—

p, blockquote

38,0,0,0,0—>

Непременными условиями проведения бесплатной процедуры банкротства физлица через МФЦ являются:

  1. закрытие судебными приставами производства в отношении должника, подтверждающее отсутствие денежных средств и имущества потенциального банкрота;
  2. в общую сумму задолженности включаются не только кредитные обязательства, но и долги по ЖКХ, задолженность по налоговым платежам;
  3. установленный факт, что имеющегося у должника имущества, которое может быть включено в конкурсную массу, недостаточно даже для оплаты расходов на проведение процедуры через суд, а тем более, для расчета с кредиторами.

<!—

p, blockquote

39,0,0,0,0—>

Фактически, набравшие законную силу с сентября 2020 года, поправки к 127-ФЗ упрощают списание безнадежных долговых обязательств у граждан с низкими доходами.

<!—

h2

6,0,0,0,0—>

Заключение

<!—

p, blockquote

40,0,0,0,0—>

В представленном материале изложены теоретические основы проведения процедуры банкротства. Она может проводиться через суд либо самостоятельно, либо с привлечением юристов. В каждом из этих случаев имеются свои нюансы.

<!—

p, blockquote

41,0,0,0,0—>

Необходимо также учесть последствия банкротства для самого физического лица. К сожалению, помимо избавления от долговой нагрузки, могут появиться и дополнительные проблемы.

<!—

p, blockquote

42,0,0,0,1—>

Банкротство физического лица сопровождает масса слухов и мифов. Об этом будет рассказано в следующей статье. Спасибо за внимание, всегда ваш Максимальный доход!

<!—after—>
Ссылка на источник

Читайте также