<!—before—><!—
1,0,0,0,0—>
<!—
2,0,0,0,0—>
Превышение объемов долговых обязательств россиян над доходами достигло рекордных показателей. Общий объем кредиторской задолженности в конце 2020 года возрос в стране до 20 триллионов рублей. А размер просроченных обязательств перед банками со стороны физических лиц достиг 911 миллиардов руб (в 2019 году было 798 млрд рублей).
<!—
3,0,0,0,0—>
На стадии выполнения исполнительных листов и взыскания в принудительном порядке долгов находится 11,7 миллионов просроченных задолженностей, на 2,1 миллиона больше, чем в 2019-м году.
<!—
4,0,0,0,0—>
Закредитованность населения страны и увеличение количества просроченных долговых обязательств обусловлены не отсутствием у населения финансовой грамотности либо безответственным отношением к выполнению своих обязательств, как это подают некоторые СМИ или представители властных структур. Подавляющее большинство граждан страны вынуждены брать кредит по необходимости.
<!—
5,0,0,0,0—>
Продолжающиеся уже 7-й год подряд кризисные явления в экономики, усугубила пандемия коронавируса. Реальных доходов семьи, порой, не хватает, чтобы просто собрать ребенка в школу. Оформление кредита – это не особенность менталитета, а следствие низкого уровня благосостояния большей части населения.
<!—
6,0,0,0,0—>
Поэтому растет не только уровень закредитованности в России, но и число физлиц, признанных банкротами. В 2020 году несостоятельными было признано 157 тысяч граждан России (+ 64 % в сравнении с 2019-м). Эксперты прогнозируют, что в 2021 году порядка 260 000 физических лиц будет признано несостоятельными должниками.
<!—
1,0,0,0,0—>
Суть и условия признания физического лица банкротом
<!—
7,0,0,0,0—>
Утвержденный законом 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» механизм признания гражданина банкротом, называемый еще потребительским банкротством, направлен на социальную реабилитацию добросовестных должников, освобождение их обязательств по долгам, которые они по объективным причинам не могут исполнить.
<!—
8,0,0,0,0—>
Комплекс мероприятий «банкротство физического лица» обеспечивает признание через суд неспособности гражданина погасить финансовую задолженность, а именно:
- по оформленным в банках кредитным обязательствам;
- по займам в микрофинансовых организациях;
- по налоговым обязательствам и штрафам;
- по платежам за услуги ЖКХ;
- по займам (долговым распискам) с другими физическими лицами;
- по решению суда.
<!—
9,0,0,0,0—>
С сентября 2020 года действует два законных варианта списания долгов – по внесудебной или судебной процедуре.
<!—
2,0,0,0,0—>
Банкротство через суд
<!—
10,0,1,0,0—>
Признание физического лица несостоятельным может быть инициировано либо самим гражданином (добровольное), либо кредиторами (принудительное).
<!—
11,0,0,0,0—>
Гражданин, не имея возможности погасить долг от 300 тысяч рублей, вправе самостоятельно обратиться в арбитраж, инициировав процедуру признания себя несостоятельным должником. Начать банкротить физическое лицо через суд может и кредитная организация.
<!—
12,0,0,0,0—>
Сама судебная процедура может проводиться путем реструктуризации платежей по долговым обязательствам или через реализацию имущества. Основным условием, позволяющим направить заявление о признании банкротом в арбитражный суд, является размер долга гражданина, при отсутствии дохода, достаточного для его погашения – он должен превышать 300 000 рублей.
<!—
13,0,0,0,0—>
Кроме того, требуется соблюдение ряда нормативов 127-ФЗ, а именно:
<!—
14,0,0,0,0—>
— в течение последних пяти лет физлицо не признавали несостоятельным должником;
<!—
15,0,0,0,0—>
— отсутствуют непогашенные судимости за преступные действия в экономической сфере;
<!—
16,0,0,0,0—>
— завершены сроки наказания, определенные судами по административным делам, связанным с умышленным нанесением ущерба имуществу третьих лиц, хищением в мелких размерах либо проведением фиктивного (преднамеренного) банкротства;
<!—
17,0,0,0,0—>
— не предпринимались мошеннические действия при оформлении кредитов.
<!—
3,0,0,0,0—>
Подготовка пакета необходимых документов
<!—
18,0,0,0,0—>
Судебное разбирательство по заявлению о банкротстве гражданина может длиться от полугода до нескольких лет. На продолжительность судебного разбирательства влияет и размер безнадежных кредитных обязательств, и выявленное пригодное имущество, которое может быть реализовано на торгах, и решение арбитража о способе ликвидации кредитных обязательств.
<!—
19,0,0,0,0—>
В статье № 37 127-ФЗ (О банкротстве) определены документы, которые заявитель должен представить в арбитражный суд для признания его несостоятельным. Необходимо, чтобы они подтверждали неспособность должника исполнить свои кредитные обязательства.
<!—
20,0,0,0,0—>
Естественно, они должны соответствовать действительности. Иначе, заявитель, вместо желаемого признания банкротом, может быть признан виновным в административном или даже уголовном правонарушении.
<!—
21,1,0,0,0—>
К направляемому в арбитраж ходатайстве о банкротстве (ОБРАЗЕЦ МОЖНО СКАЧАТЬ ЗДЕСЬ), необходимо приложить:
- документы, свидетельствующие о наличии права собственности на имущество;
- информацию о счетах в банках и оформленных картах;
- сведения об имеющихся источниках дохода, постоянном месте работы (регистрации в центре занятости);
- личные документы (ксерокопия паспорта гражданина России, СНИЛС, свидетельства о регистрации брака, его расторжении, свидетельства о рождении детей);
- иные документы, имеющие отношение к банкротству (справки о болезни из медучреждения, если именно из-за заболеваний нет возможности рассчитаться с кредиторами).
<!—
22,0,0,0,0—>
Полный перечень всех документов указан в перечне приложений в образце заявления.
<!—
23,0,0,0,0—>
Необходимо подготовить определенный объем денежных средств, поскольку потребуется внести на депозит арбитражного суда 25 тыс. руб. в качестве вознаграждения финансового управляющего. Ну и на госпошлину еще 300 рублей.
<!—
24,0,0,0,0—>
Реквизиты арбитражных судов в каждом регионе России – свои. Следовательно, при самостоятельном заполнении заявления необходимо получить информацию на официальном сайте.
<!—
4,0,0,0,0—>
Этапы судебной процедуры банкротства
<!—
25,0,0,0,0—>
В течение пары месяцев после подачи пакета документов и принятия арбитражем заявления, назначается первое заседание. Все зависит от уровня загруженности арбитражного суда.
<!—
26,0,0,0,0—>
В ходе I заседания будет выяснено финансовое состояние должника, а также обстоятельства, создавшие условия для банкротства. На этом же заседании, в большинстве своем, назначается финансовый управляющий, а также определяется процедура – либо реструктуризация долговых обязательств, либо реализация имущества.
<!—
27,0,0,0,0—>
Процедура реструктуризации долгов предполагает создание более удобных условий для платежеспособного гражданина за счет оптимизации условий погашения задолженности. Арбитраж выбирает эту процедуру, если физлицо:
- имеет стабильные источники дохода, которого будет достаточно и для платежей кредиторам, и для удовлетворения своих основных потребностей;
- не было объявлено банкротом в течение последних пяти лет;
- не проводило реструктуризацию долгов перед кредитными организациями за последние 8 лет.
<!—
28,0,0,0,0—>
План реструктуризации долговых обязательств разрабатывается на 3 года. Его утверждение предполагает погашение должником своих финансовых обязательств, но на более приемлемых для него условиях, учитывая реальный доход.
<!—
29,0,0,0,0—>
Если же реструктуризация невозможна, принимается решение о признании гражданина банкротом с проведением реализации конкурсной массы (имущества гражданина) и направления полученных средств на счета кредиторов пропорционально долгу.
<!—
30,0,0,0,0—>
Финансовый управляющий обязан в течение 15 дней уведомить об этом решении кредиторов, предложив заявить свои требования.
<!—
31,0,0,1,0—>
В конкурсную массу входит движимое/недвижимое имущество, на которое можно наложить взыскание, а также зарплата и дополнительные доходы. В случае, если должнику (супругу) принадлежит часть имущества, то изъята может быть лишь его доля, в виде неделимого элемента.
<!—
32,0,0,0,0—>
Описывает и оценивает имущество финансовый управляющий, разрабатывающий порядок процедуры его реализации.
<!—
33,0,0,0,0—>
Обращаю внимание, что от принудительного изъятия освобождены:
- жилое помещение (квартира, дом), являющееся единственным жильем;
- участок земли, на котором находится единственное жилье;
- предметы быта, кроме драгоценных изделий и предметов роскоши;
- алименты, которые поступают для несовершеннолетних детей;
- денежные средства, размер которых не превышает прожиточный минимум.
<!—
34,0,0,0,0—>
Имущество, включенное в конкурсную массу, реализуется в ходе торгов. В течение 2 месяцев. Очередь перечисления денежных средств, полученных от реализации на торгах имущества должника, устанавливается в соответствии с 127-ФЗ (ст. 213.27).
<!—
35,0,0,0,0—>
Примечательно, что к платежам I очереди закон относит текущие платежи, проведения которых требует рассмотрения в арбитраже заявления о несостоятельности (в том числе и 7 % от реализации имущества, которые положены финансовому управляющему в дополнение к фиксированной оплате 25 тыс. рублей).
<!—
5,0,0,0,0—>
Изменения в процедуре банкротства с 01.09.2020 года
<!—
36,0,0,0,0—>
С 01.09.2020 года законом № 127-ФЗ предусматривается возможность проведения внесудебной (упрощенной) процедуры признания несостоятельности физического лица и индивидуального предпринимателя. Эта законодательная норма уже получила название закона о бесплатном банкротстве физлиц.
<!—
37,0,0,0,0—>
Процедура применяется в отношении гражданина, имеющего долги от 50 до 500 тысяч рублей. Это позволяет физическим лицам избавиться от непосильной долговой нагрузки без поиска финансового управляющего и средств для оплаты его работы. Закон не предусматривает его участие во внесудебном процессе признания несостоятельности гражданина.
<!—
38,0,0,0,0—>
Непременными условиями проведения бесплатной процедуры банкротства физлица через МФЦ являются:
- закрытие судебными приставами производства в отношении должника, подтверждающее отсутствие денежных средств и имущества потенциального банкрота;
- в общую сумму задолженности включаются не только кредитные обязательства, но и долги по ЖКХ, задолженность по налоговым платежам;
- установленный факт, что имеющегося у должника имущества, которое может быть включено в конкурсную массу, недостаточно даже для оплаты расходов на проведение процедуры через суд, а тем более, для расчета с кредиторами.
<!—
39,0,0,0,0—>
Фактически, набравшие законную силу с сентября 2020 года, поправки к 127-ФЗ упрощают списание безнадежных долговых обязательств у граждан с низкими доходами.
<!—
6,0,0,0,0—>
Заключение
<!—
40,0,0,0,0—>
В представленном материале изложены теоретические основы проведения процедуры банкротства. Она может проводиться через суд либо самостоятельно, либо с привлечением юристов. В каждом из этих случаев имеются свои нюансы.
<!—
41,0,0,0,0—>
Необходимо также учесть последствия банкротства для самого физического лица. К сожалению, помимо избавления от долговой нагрузки, могут появиться и дополнительные проблемы.
<!—
42,0,0,0,1—>
Банкротство физического лица сопровождает масса слухов и мифов. Об этом будет рассказано в следующей статье. Спасибо за внимание, всегда ваш Максимальный доход!
<!—after—>